Lợi Ích Của Bảo Hiểm Bắt Buộc Ô Tô Cho Người Lái Xe

Bảo hiểm bắt buộc ô tô không chỉ là một loại giấy tờ quan trọng trong cuộc sống hàng ngày khi tham gia giao thông, mà còn là sự đảm bảo an toàn và trách nhiệm cho mọi người trên đường. Nếu xảy ra tai nạn, bảo hiểm này sẽ bảo vệ bạn và người khác khỏi những rủi ro tài chính. Điều quan trọng là hãy chắc chắn rằng bạn luôn có bảo hiểm bắt buộc ô tô trên xe khi tham gia giao thông để bảo đảm an toàn cho tất cả.

Mục lục bài viết

Bảo hiểm bắt buộc ô tô là gì?

Bảo hiểm bắt buộc ô tô, còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô, là loại bảo hiểm mà chủ xe cơ giới phải mua theo quy định. Mục tiêu của bảo hiểm này là đảm bảo việc bồi thường các thiệt hại do chủ xe cơ giới gây ra đối với bên thứ ba, bao gồm sức khỏe, tài sản và tính mạng . Chủ xe ô tô cần phải có giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự này để tham gia giao thông bằng ô tô.

Theo quy định tại Điều 7, Nghị định 67/2023/NĐ-CP, khi mua bảo hiểm ô tô bắt buộc, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại ngoài phạm vi hợp đồng về sức khỏe, tính mạng và tài sản của bên thứ ba. Họ cũng sẽ bồi thường thiệt hại về sức khỏe và tính mạng của hành khách nếu nguyên nhân gây ra thiệt hại đó xuất phát từ ô tô.

Cần lưu ý rằng trên thị trường có nhiều loại bảo hiểm ô tô khác nhau, và chúng không thể thay thế cho bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với ô tô.

Lựa chọn đúng mức phí bảo hiểm ô tô bắt buộc

Theo quy định mới nhất, mức phí tham gia bảo hiểm ô tô bắt buộc (bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc) dao động từ 437.000 đến 4.850.000 đồng. Ngoài ra, mức phí này sẽ thay đổi tùy thuộc vào loại xe và mục đích sử dụng, bao gồm xe cá nhân, xe doanh nghiệp có đăng ký kinh doanh vận tải hoặc xe ô tô chở hàng.

Cụ thể, mức phí tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc cho từng trường hợp như sau:

Xe ô tô không kinh doanh vận tải: Từ 437.000 đến 1.825.000 đồng/năm.
Xe ô tô kinh doanh vận tải: Từ 756.000 đến 4.813.000 đồng/năm. Đối với xe có trên 25 chỗ ngồi, mức phí tính là (4.813.000 + 30.000) nhân (số chỗ ngồi).
Xe ô tô chở hàng: Từ 853.000 đến 3.200.000 đồng/năm.

Cụ thể hơn, mức phí tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc đối với xe ô tô không kinh doanh (xe cá nhân) dưới 6 chỗ ngồi là 437.000 đồng/năm, xe ô tô không kinh doanh từ 6 đến 11 chỗ ngồi có mức phí là 794.000 đồng/năm. Đối với các xe ô tô kinh doanh dưới 6 chỗ ngồi, mức phí bảo hiểm là 756.000 đồng/năm và xe ô tô kinh doanh 7 chỗ ngồi là 1.080.000 đồng/năm.

Chỗ nào để mua bảo hiểm ô tô bắt buộc?

Liệu có thể mua bảo hiểm ô tô trực tuyến không? Trên thị trường có nhiều sự lựa chọn cho việc mua bảo hiểm ô tô bắt buộc và bạn có thể thực hiện điều này tại nhiều địa điểm khác nhau.

Mua bảo hiểm ô tô bắt buộc trực tiếp (bản giấy). Đến các địa điểm sau đây:

Đại lý phân phối bảo hiểm.
Ngân hàng.
Cây xăng.

Mua bảo hiểm ô tô bắt buộc qua Internet:

Sử dụng các ứng dụng trên điện thoại như Viettelpay, Momo, Lazada, Grab hoặc ứng dụng của các công ty bảo hiểm.
Tìm kiếm các trang web của các công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm ô tô bắt buộc mang đến nhiều lợi ích cho chủ xe, không chỉ là sự tuân thủ trách nhiệm và nghĩa vụ dân sự đối với người sở hữu phương tiện, mà còn cung cấp các lợi ích sau:

Giúp chủ xe có thể cung cấp đầy đủ giấy tờ liên quan đến bản thân và phương tiện khi được yêu cầu bởi Cảnh sát giao thông, từ đó tránh việc bị phạt vi phạm luật giao thông.
Trong trường hợp xảy ra tai nạn nằm trong phạm vi trách nhiệm của bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho chủ xe cơ giới hoặc người lái xe có trách nhiệm dân sự được bảo hiểm trả theo số tiền đã cam kết hoặc sẽ phải bồi thường cho người bị thiệt hại. Điều này giúp giảm chi phí bồi thường cho chủ xe và giảm rủi ro tài chính khi xảy ra tai nạn.

Hiểu rõ mức bồi thường bảo hiểm ô tô

Mức bồi thường trong bảo hiểm bắt buộc bao gồm cả bồi thường về sức khỏe, tính mạng và tài sản, theo Điều 12 của Nghị định 67/2023/NĐ-CP, được quy định như sau:

Mức bồi thường về sức khỏe, tính mạng: Dựa trên Điều 6, Nghị định 67/2023/NĐ-CP, mức trách nhiệm bảo hiểm đối với các tổn thương về sức khỏe và tính mạng gây ra bởi xe cơ giới là 150 triệu đồng cho mỗi người trong mỗi vụ tai nạn. Số tiền bồi thường cụ thể sẽ được xác định dựa trên mức độ thiệt hại hoặc theo sự thỏa thuận của các bên, nhưng không được vượt quá giới hạn bồi thường được quy định tại Phụ lục VI, Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Trong trường hợp có quyết định từ Tòa án, mức bồi thường sẽ dựa trên quyết định của Tòa án, nhưng vẫn không vượt quá giới hạn bồi thường tại Phụ lục VI, Nghị định 67.

Mức bồi thường về tài sản: Theo khoản b của Điều 12 và điểm b của Điều 6, Nghị định 67/2023/NĐ-CP, mức bồi thường bảo hiểm thiệt hại đối với tài sản/1 vụ tai nạn sẽ được xác định dựa trên thiệt hại thực tế và mức độ lỗi của người có bảo hiểm. Tuy nhiên, mức bồi thường này không vượt quá 100 triệu đồng.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm ô tô: Đảm bảo quyền lợi của bạn

Làm thế nào để thực hiện thủ tục bồi thường bảo hiểm ô tô? Dựa theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, khi một tai nạn xảy ra, để nhận được bồi thường từ bảo hiểm ô tô bắt buộc, chủ xe cần tuân theo các bước thủ tục dưới đây:

Bước 1: Thông báo vụ tai nạn cho công ty bảo hiểm.

Ngay sau khi xảy ra tai nạn, người mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm phải thông báo ngay lập tức cho công ty bảo hiểm thông qua đường dây nóng của công ty. Sau đó, họ phải gửi thông báo bằng văn bản hoặc qua hình thức điện tử trong vòng 5 ngày làm việc kể từ thời điểm xảy ra tai nạn, trừ trường hợp có sự cản trở không thể kiểm soát hoặc không khắc phục được.

Bước 2: Hợp tác với công ty bảo hiểm để đánh giá mức thiệt hại.

Trong vòng 1 giờ sau khi công ty bảo hiểm nhận được thông báo về tai nạn, họ sẽ hướng dẫn bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm về các biện pháp an toàn, giảm thiểu thiệt hại, và quy trình thủ tục. Chủ xe sẽ cùng với công ty bảo hiểm và các bên liên quan tiến hành đánh giá mức thiệt hại để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất trong vòng 24 giờ sau tai nạn.

Bước 3: Nhận tiền bồi thường bảo hiểm ô tô đối với thiệt hại về sức khỏe và tính mạng.

Trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận được thông báo về tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp tiền tạm ứng cho thiệt hại về sức khỏe và tính mạng như sau:

Khi tai nạn đã được xác định, phạm vi bồi thường bao gồm:

- Trong trường hợp tử vong: Tạm ứng 70% mức bồi thường bảo hiểm theo quy định cho mỗi người trong mỗi vụ tai nạn.
- Trong trường hợp tổn thương bộ phận: Tạm ứng 50% mức bồi thường bảo hiểm theo quy định cho mỗi người trong mỗi vụ tai nạn.

Nếu vẫn chưa xác định được liệu tai nạn có thuộc phạm vi bồi thường hay không:

- Tạm ứng 30% mức trách nhiệm bảo hiểm trong trường hợp tử vong và ước tính tỷ lệ tổn thương từ 81% trở lên.
- Trong trường hợp ước tính tỷ lệ tổn thương từ 31% đến dưới 81%: Tạm ứng 10% mức trách nhiệm bảo hiểm theo quy định cho mỗi người trong mỗi vụ tai nạn.

Bước 4: Nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô.

Hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô cần bao gồm các tài liệu sau:

– Tài liệu liên quan đến xe và người lái (bản sao công chứng hoặc bản sao đã được doanh nghiệp bảo hiểm xác nhận sau khi so sánh với bản chính):

Giấy đăng ký xe (hoặc bản sao công chứng Giấy đăng ký xe kèm với bản gốc Giấy biên nhận của tổ chức tín dụng, trong trường hợp bản chính Giấy đăng ký xe đang ở tổ chức tín dụng).
Giấy phép lái xe.
Giấy CMND hoặc Thẻ CCCD hoặc Hộ chiếu hoặc các giấy tờ cá nhân khác của người lái xe.
Giấy chứng nhận bảo hiểm.

– Tài liệu chứng minh thiệt hại về sức khỏe và tính mạng (bản sao của các cơ sở y tế hoặc bản sao đã được doanh nghiệp bảo hiểm xác nhận sau khi so sánh với bản chính):

Giấy chứng nhận thương tích.
Hồ sơ bệnh án.

– Tài liệu chứng minh rằng tài sản đã bị thiệt hại:

Hóa đơn, chứng từ hợp lệ liên quan đến sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị thiệt hại do tai nạn gây ra (trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện sửa chữa, khắc phục thiệt hại, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có trách nhiệm thu thập giấy tờ này).
Các tài liệu, hóa đơn, chứng từ liên quan đến các chi phí phát sinh mà chủ xe cơ giới đã chi trả để giảm thiểu thiệt hại hoặc để tuân theo chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm.

Bước 5: Nhận tiền bồi thường.

Mức xử phạt các lỗi liên quan đến bảo hiểm bắt buộc ô tô

1. Mức phạt cụ thể cho lỗi không mua bảo hiểm bắt buộc ô tô

Theo Điều 2 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, những người sở hữu xe cơ giới và hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam phải có bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Vì vậy, chủ xe ô tô bắt buộc phải mua Bảo hiểm ô tô bắt buộc (trách nhiệm dân sự). Nếu không mua loại bảo hiểm này mà đưa xe tham gia giao thông, người điều khiển phương tiện sẽ bị xử phạt theo mức sau:

– Phạt tiền từ 400.000 đồng đến 600.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây: Người điều khiển xe ô tô, máy kéo và các loại xe ô tô tương tự không có Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới hoặc không mang theo bất kỳ loại bảo hiểm nào khác.

– Không mua bảo hiểm ô tô bắt buộc có thể dẫn đến mức phạt từ 400.000 đến 600.000 đồng.

2. Mức phạt cho lỗi không mang bảo hiểm bắt buộc ô tô

Theo Điều 58 của Luật Giao thông đường bộ 2008, người lái xe cơ giới tham gia giao thông bắt buộc phải mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Người điều khiển phương tiện bắt buộc phải mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm ô tô khi tham gia giao thông bằng ô tô.

Nếu quên không mang theo, người lái xe sẽ bị xử phạt theo điểm b khoản 4 Điều 21 Nghị định 100/2019/NĐ-CP, được sửa bởi Nghị định 123/2021/NĐ-CP với mức phạt từ 400.000 đến 600.000 đồng.

3. Mức phạt cho việc sử dụng bảo hiểm bắt buộc ô tô quá hạn

Tương tự, theo điểm b khoản 4 Điều 21 Nghị định 100/2019/NĐ-CP, được sửa bởi Nghị định 123/2021/NĐ-CP, nếu sử dụng bảo hiểm ô tô hết hạn, người điều khiển phương tiện sẽ bị phạt nếu không có Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Hành vi này sẽ bị phạt từ 400.000 đến 600.000 đồng.

Lựa chọn công ty bảo hiểm ô tô phù hợp cho bảo hiểm bắt buộc

Trên thị trường có nhiều công ty cung cấp bảo hiểm ô tô bắt buộc. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi của bạn được giải quyết nhanh chóng và đầy đủ khi xảy ra tai nạn, chúng ta nên lựa chọn các công ty bảo hiểm uy tín. Dưới đây là một số ví dụ về các công ty có thể xem xét:

Bảo hiểm Bảo Việt.
Tổng công ty bảo hiểm PVI.
Bảo hiểm Quân đội MIC.
Bảo hiểm VNI.
Bảo hiểm Bảo Minh.
Bảo hiểm LIAN.
Bảo hiểm VietinBank.
Bảo hiểm BIC.
Bảo hiểm Vietcombank.
Bảo hiểm PTI.
Bảo hiểm AIA Việt Nam.
Bảo hiểm BIDV.

Tham gia giao thông và đặc biệt là vận hành ô tô ngày nay, bảo hiểm bắt buộc đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ cả bạn và người khác khi đi trên đường. Việc này không chỉ đảm bảo tính an toàn mà còn pháp lý. Việc tuân thủ quy định và hiểu rõ về bảo hiểm bắt buộc có thể giúp bạn tránh được những phiền toái không cần thiết. Đừng để việc này bỏ lỡ, hãy đảm bảo rằng bạn đã đủ bảo hiểm bắt buộc ô tô và tuân thủ mọi quy định để có một hành trình lái xe an toàn và đúng luật.